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申保需知


1. 生產經營符合國家和省市產業政策;

2. 連續正常生產經營在一年以上,且最近一年盈利,會計基礎工作規范,能提供真實完整的會計信息;

3. 有效凈資產不低于50萬元人民幣,資產負債率原則上不超過70%;

4. 能夠提供足額的反擔保;

5. 符合行業和信保集團有關文件規定;

6. 符合國家、地方政府相關政策鼓勵的政策性擔保;


  注:有效凈資產指企業所有者權益總額扣除存貨中的殘損霉變及盤虧毀損損失、庫存成本高于市價的潛虧和應收帳款、其他應收款中的呆壞帳,待攤費用,本公司無法確認的無形資產、遞延資產等以后的凈額。對不具備上述l、5、6項的不予立項,其他條件可綜合考慮。




什么是反擔保?

  反擔保是指第三人為債務人向債權人提供擔保的同時,又反過來要求債務人(借款人)對自己(擔保人)提供擔保的行為,可稱為擔保之擔保,即是為擔保人提供的擔保。其目的是確保第三人追償權的實現。我國《擔保法》第4條規定:“第三人為債務人向債權人提供擔保時,可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法擔保的規定。”


本公司主要接受以下資產提供的反擔保:

1.抵押:不動產、動產

2.質押:動產

3.權利:匯票、支票、債券、存款單、倉單、提單、股份、股票


對績優、誠信客戶,本公司可考慮以下輔助反擔保方式:

1.應收賬款質押

2.財務監控

3.個人連帶責任保證、第三方信用保證

4.合同權利轉讓——附條件的(收益權、經營權、期權)


反擔保介紹:

1.房產抵押反擔保

  房產抵押反擔保是借款人或第三人即抵押人以其合法房地產以不轉移占有方式抵押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。就長春市的房產而言,商品房即取得《房屋所有權證》的房產可以依法辦理反擔保抵押;在集體土地上興建的鄉(鎮)、村企業的房產,以鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的,該企業的廠房等建筑物占用范圍內的集體土地使用權同時抵押可以依法辦理反擔保抵押。

2.土地使用權抵押反擔保

  土地使用權反擔保是指借款人或第三人以其取得相應權利證書的土地使用權依法抵押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。

3.設備抵押反擔保

  設備抵押反擔保是指借款人或第三人以其合法所有的設備依法抵押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。抵押設備必須權屬清晰,有較高價值,易變現,購進的發票等票據齊全且與設備型號相符。一般設備抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。海關監管設備應經海關批準后抵押給特定的抵押權人并辦理相應的抵押登記。

4.自然人保證反擔保

  自然人保證反擔保是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的一種反擔保方式。自然人保證分為一般保證及連帶責任保證,用于反擔保的自然人保證限于連帶責任保證。作為反擔保的保證人應是具有清償債務能力的完全民事行為能力的自然人且主要為借款人的主要股東、法定代表人、主要經營者或其他與借款人有密切關系的個人。

5.企業保證反擔保

  企業保證反擔保是指借款人的相關聯企業即保證人和擔保中心約定,當借款企業不履行債務時,保證人按照約定承擔連帶責任的一種反擔保方式。作為保證人的相關聯企業應經審核并具有較好的債務清償能力。

6.存單質押反擔保

  存單質押反擔保是借款人或第三人將其合法持有的存單質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。存單質押應在存單所在銀行辦理核押手續。

7.存貨、倉單質押反擔保

  存貨質押及倉單質押反擔保是借款人或第三人將其合法所有的存貨或倉單依法質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。

8.股權質押反擔保

  股權質押反擔保是指借款人或第三人以企業的股權依法質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。

9.專利權質押反擔保

  專利權質押是指借款或第三人將其合法所有的專利權質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。專利權質押應依法在國家知識產權局辦理質押登記。

10.股票質押及證券帳戶監管反擔保

  股票質押及證券帳戶反擔保是指借款人或第三人以其合法所有的股票依法作質押反擔保或其與擔保中心、證券公司就股票證券帳戶簽定監管協議從而取得貸款的一種反擔保方式。該類反擔保要求證券帳戶所有人與擔保中心、證券公司對證券帳戶實行封閉式監管。

以上反擔保方式可以根據企業情況自由組合。







采用保證反擔保時,反擔保單位應符合下列條件:

1. 具備《中華人民共和國擔保法》規定的主體資格和擔保能力;

2. 有效凈資產扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍;

3. 資產負債率原則上不超過70%;

4. 連續兩年盈利;

5. 已投保財產保險,且保險期要超出保證期間至少六個月;

6. 必須辦理已投保財產受益人為我公司的相關手續。 

  

反擔保個人應符合下列條件:

1. 具有完全民事行為能力;

2. 住所在本地或在本地有經常居所;

3. 有一定的個人(或家庭)財產,收人穩定;

4. 已投保家庭財產保險,且保險期要超出保證期間至少六個月;

5. 必須辦理已投保財產受益人為我公司的相關手續。




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